我去年开始在一家交易所工作，工资全部变成了加密货币。一开始还总是在币安上C2C交易，但5月份突然开始担心被风控，于是从月初到现在一直在寻找安全可行低损耗的出金路径。现在终于有了一点成果，于是分享一下。文末会集中列出所有网站、工具的注册链接，包含我的邀请码，点击注册后我们都会获得一些福利。
我开始的时间有点晚了，刚好赶上Zen关上了许多国家认证的车门，N26第一次申请又没有仔细看填错了护照上的出生地（是省份而不是城市）导致被拒，后续一直没有申请成功。Revolut因为没有有效的欧盟签证而无法申请，Bankera也不说明原因，两次拒绝了我的申请。于是我开始自己探索。
我在2020年就开通了Wise账户，只是一直没有收外币的需求，加上没有花时间研究所以一直没有激活。Wise是合规出金几乎不可避开的一条路径，建议所有有需求的人都办一个。
我要研究的第一步，就是如何激活Wise。我简单搜索了一下就发现Bitfinex会为通过高级认证的客户开通个人名下的Openpayd账户，有个人IBAN，通过这个账户给Wise汇款可以一次性激活Wise的欧元/美元/英镑账户：
注册后即可开始认证流程，中级认证比较简单，用护照等文件即可。高级认证需要提供地址证明、银行账户证明等。我为了保险，请一位开翻译公司的朋友帮我翻译了银行账单和电费发票，还盖上了公章，原件、翻译件一起提交后就通过了高级认证，前后不过一周时间：
认证通过后，我存了一点USDT进去换成欧元，再通过Openpayd汇出到Wise（手续费是每笔0.5欧），就激活了Wise的几个主要的外币账户。由于Bitfinex给你的账户是自己名下的，等于是自己给自己汇款，这条路径被Wise风控的概率很小。
但我还是有一点点的不放心，想寻找几个备选方案。我的思路是：寻找一到两家交易所备选，再寻找一到两家合适的在线银行类服务商做交易所和Wise之间的中转。
交易所
交易所我首先选择了Kraken和Nexo。前者是全球Top 5级别的交易所，比较稳定，后者也能提供个人名下的欧元账户，且汇款0手续费。
Kraken
Kraken只要申请到中级（Intermediate）认证就可以使用SEPA转账汇出欧元，手续费每笔1欧元。实测使用全套国内资料就可以注册+认证，这里不细说了。
Kraken在汇出欧元时是通过Payward的名义，有可能被风控，因此这里只做备选。强烈建议不要直接通过Kraken对Wise进行大额汇款，一定要找一家还可以的中转。
Nexo
Nexo也类似，使用全套国内资料就可以注册+认证，在提交地址证明时刚好可以用上之前申请Bitfinex用到的电费发票和翻译件。Nexo的处理非常神速，我8点左右递交的认证材料，过了几分钟通知我提交地址证明，然后就通知我认证通过了。到9点时，我的Wise已经收到了Nexo汇来的欧元了。
Nexo里的USDT-EUR汇率非常高，甚至超过了Wise，而且汇款不限额，0手续费，但是汇入汇出都必须是个人名下的账户。看起来甚至有一点过于美好，大家使用时还是谨慎一点。
中转
虽然Bitfinex - Wise的路径已经很不错了，但我还是希望稳妥一点。搜索许久后发现了几家：N26、Revolut、Zen和Bankera，结果我一个都没能申请通过。于是我开始自行寻找。
我首先搜到了Dukascopy和EastWestBank，两家开户都不难，但手续费很贵，对于我这种只是中转一下工资的需求有些不值得了。两家我都开了账户但没有深度使用，如果有大额需求的可以考虑一下。
随后我又试了好多家，比较筛选之后终于发现两家还可以的。
Blackcatcard
其实他家只是我搜到结果后不抱希望随便申请的，用的是英国手机号（实测国内手机号收短信要延迟很久）+全套国内真实资料。提交后几天收到客服的邮件，要我提供无犯罪记录证明和非PEP声明。无犯罪记录证明现在几乎都可以网上开具了，两项都提供后客服就要求我继续提供地址证明。
我在地址证明那里卡了很久，客服总是给我发邮件说文件不能用，原件看不懂，英文版没有可供验证的二维码/条形码。我稍微调整了下翻译件，保证地址写法和我提交上去的地址写法一样之后，对客服说这个地址是中国的，没有英文材料，只能从中文翻译成英文，因此我提交了一份原件和一份盖章的翻译件。几个回合后，客服终于通过了我的认证，给了我个人IBAN。
Blackcatcard跟Bankera同样位于立陶宛，App内提供加密货币充值等服务，因此接收交易所资金应该不成问题。不过App内的加密货币兑换比例并不理想，因此只建议作为欧元中转，因为他家收款0手续费，每月前5笔汇款也是0手续费，实测速度也比较理想。由于他家也是个人名下的欧元账户，因此也可以用来激活Wise，实测给Wise港币账户汇款成功。
缺点也是有的，使用中国资料意味着不能用他家的银行卡（0月费，各项手续费也比较划算）。但我只需要欧元中转这个功能所以无所谓。而且我后面问过客服，如果需要申请卡可以提供欧盟区地址证明，修改认证地区后就可以申请了。另外，这个平台没什么名气，规模也未知，因此也许存在一定的风险，请谨慎使用。
Choise
又是一家小型中转，似乎也位于立陶宛。我也是用英国手机号+国内真实资料注册的，但他家的App似乎有一点bug，老是显示认证不通过。但是客服态度非常好，在一次次地通知我认证通过，我却发现没有通过之后依然耐心及时地帮我解决问题，最后终于在一天之后解决了我的问题。
Choise前身是Cryperium，自己也发币的，因此对加密货币同样比较友好。App内的兑换汇率还可以，有个人IBAN，汇款速度也可以，但是收款和汇款都有0.5%的费率，汇出限额是9950欧。虽然看起来还可以，但总有一点肉疼。可以当作一个备用选项。
Choise的缺点就是卡有点麻烦，有2.99欧的月费，如果消费满299欧可以免除。我出于好奇开了一张，发现有月费后马上联系客服取消了，客服也非常配合。该平台规模同样不大，因此同样可能存在风险，请谨慎使用。
除此之外，我还有几家申请的结果没有出来，或是通过后因为种种原因没有使用：
Monzo：卡了几天没有消息，咨询其他人后发现成功概率较低。
gekkard：与黑猫同一天申请，要求我提供无犯罪记录证明和非PEP声明后至今没有消息。
Tomorrow：和N26非常像，视频认证通过后邮件要求我提供一系列信息和材料，其中收入证明我还没拿到，因此不知后续结果会如何。
W1tty：同样要了收入证明，等拿到后更新结果。
myTU/Send：需要提供欧盟身份。我申请了爱沙尼亚的电子居民，想等拿到手后再尝试。
Genome：全套国内资料，申请通过都很快，但我收了一笔钱才发现有20欧的月费。咨询了客服后发现长时间不用的话只需缴纳一个月的月费即可恢复，而且不交钱还可以收款，因此就在里面放了1.74欧元不动了。
AlchemyPay/TransferGo：申请通过也都很快，但费率并不理想，因此开通后只做备用，没有继续测试。
Binance Card：就是觉得样子好看，想撸一张，但是卡在护照认证那里，客服说通过了，但App总提示不通过，等待后续。
以上提到的几家交易所/在线银行的注册链接：
注册Wise：注册链接
注册Bitfinex：注册链接
注册Kraken：注册链接（无邀请码）
注册Nexo：注册链接
注册Blackcatcard：注册链接
注册Choise：注册链接
声明：本文仅代表个人观点，不作为任何投资意见和建议。本文创作时间为2023年5月24日，文中提到的机构随时可能更改自己的规则，请根据实际情况选择适合自己的服务。